Wie lange dauert es bis zur ersten Million?

Das hängt an drei Größen: Startkapital, Sparrate und Rendite. Mit 25.000 € Startkapital, 500 € im Monat und 7 % Rendite pro Jahr dauert es 33,5 Jahre. Ohne Startkapital sind es 37,2 Jahre. Mit 1.000 € im Monat statt 500 € verkürzt sich der Weg auf 26,1 Jahre. Alle drei Werte sind brutto gerechnet, also vor Steuern und vor Kosten.

Wie viel muss ich monatlich sparen, um Millionär zu werden?

Das hängt davon ab, wie viel Zeit du hast. Ohne Startkapital und bei 7 % Rendite brauchst du für 40 Jahre 405 € im Monat, für 30 Jahre 856 € und für 20 Jahre 1.971 €. Jedes Jahrzehnt, das du früher anfängst, halbiert die nötige Rate ungefähr. Trag deine eigenen Zahlen oben ein und erhöhe die Sparrate, bis die Jahreszahl passt.

Ab wann gilt man als Millionär?

Gemeint ist in der Regel das Nettovermögen, also alles was dir gehört, abzüglich deiner Schulden. Wer nach diesem Abzug über einer Million Euro liegt, gilt als Vermögensmillionär. Davon zu unterscheiden ist der Einkommensmillionär, bei dem die Einkünfte eines einzelnen Jahres über einer Million liegen. Der Rechner oben zielt auf dein Depot, nicht auf dein gesamtes Nettovermögen.

Kann man mit einem ETF-Sparplan Millionär werden?

Rechnerisch ja, wenn Sparrate und Zeit zusammenpassen. Mit 25.000 € Startkapital, 500 € im Monat und 7 % Rendite dauert es 33,5 Jahre. Der Haken steckt in der Annahme. Die 7 % sind ein historischer Durchschnitt und keine Zusage. Ein ETF schwankt, und eine Sparrate über mehr als drei Jahrzehnte durchzuhalten ist die eigentliche Hürde.

Welche Rendite ist für einen ETF-Sparplan realistisch?

Breit gestreute Aktienindizes haben langfristig im Durchschnitt zwischen 6 % und 8 % pro Jahr gebracht, mit einzelnen Jahren weit darüber und weit darunter. Rechne deshalb mit einer Spanne statt mit einem Wert. Im Standardbeispiel dauert der Weg zur Million bei 5 % Rendite 41,6 Jahre und bei 9 % Rendite 28,3 Jahre. Vier Prozentpunkte Unterschied machen 13,3 Jahre aus.

Wie stark bremsen Steuern und Inflation den Weg zur Million?

Auf Kapitalerträge fallen 25 % Abgeltungsteuer plus 5,5 % Solidaritätszuschlag darauf an, zusammen 26,375 %. Bei Aktienfonds bleiben 30 % der Erträge steuerfrei, der Satz sinkt damit auf 18,46 %. Würde jeder Ertrag sofort versteuert, blieben von 7 % Rendite noch 5,71 % übrig und der Weg dauerte 38,3 Jahre statt 33,5. Dazu kommt die Inflation: Eine Million in 33,5 Jahren hat bei 2 % Teuerung die heutige Kaufkraft von rund 515.000 €.

Was bringt ein Startkapital von 10.000 Euro?

Im Standardbeispiel mit 500 € Sparrate und 7 % Rendite erreichst du mit 10.000 € Startkapital nach 35,6 Jahren die Million. Ohne Startkapital sind es 37,2 Jahre. Die 10.000 € sparen dir also rund eineinhalb Jahre. Startkapital wirkt, weil es die volle Laufzeit mitarbeitet. Eine höhere Sparrate wirkt über lange Zeiträume trotzdem stärker.

Wann bin ich Millionär? Der Rechner für dein Zieldatum

Jahre bis zum Ziel	33,5 Jahre
Ziel erreicht im Jahr	2059
Bis dahin eingezahlt	226.000,00 €
Davon aus Rendite	779.745,20 €

Brutto gerechnet, ohne Steuern und ohne Kosten. Auf Kapitalerträge fallen in Deutschland 26,375 % Abgeltungsteuer an, bei ETFs zusätzlich die jährliche Vorabpauschale. Die Suche endet nach 80 Jahren. Wird der Zielbetrag bis dahin nicht erreicht, stehen in allen Zeilen Nullen.

Verlauf über 34 Jahre. Die Fläche zeigt das Gesamtkapital.

Alle Werte sind Modellrechnungen ohne Gewähr. Rundungsdifferenzen sind möglich.

Was dieser Rechner macht

Der Rechner dreht die übliche Frage um. Der Zinseszinsrechner sagt dir, was aus deiner Sparrate in 20 Jahren wird. Hier gibst du stattdessen den Zielbetrag vor und bekommst den Zeitpunkt. Voreingestellt ist die erste Million, du kannst aber jede andere Summe eintragen.

Du bekommst vier Zahlen: die Jahre bis zum Ziel, das Kalenderjahr der Zielerreichung, deine Einzahlungen bis dahin und den Anteil, der aus der Rendite stammt.

So rechne ich das aus

Ich gehe Monat für Monat vor und prüfe nach jedem Monat, ob der Zielbetrag erreicht ist. Als Beispiel nehme ich die Voreinstellung: 25.000 € Startkapital, 500 € Sparrate im Monat, 7 % Rendite pro Jahr, Ziel 1.000.000 €.

Schritt 1: Jahresrendite auf den Monat umrechnen. Die Monatsrendite ist nicht einfach 7 geteilt durch 12. Zwölf Monate mit je 0,5833 % ergeben durch den Zinseszins 7,23 % im Jahr und damit mehr als die eingegebenen 7 %. Ich rechne deshalb geometrisch um. Aus 7 % pro Jahr werden 0,5654 % pro Monat. Zwölf solche Monate ergeben exakt 7 %.

Schritt 2: Den ersten Monat rechnen. Die 25.000 € wachsen um 0,5654 %. Das sind 141,35 € Ertrag. Am Monatsende kommen 500 € Sparrate dazu. Du stehst bei 25.641,35 €.

Schritt 3: Wiederholen. Im zweiten Monat werden die 25.641,35 € verzinst, nicht mehr die ursprünglichen 25.000 €. Der Ertrag steigt auf 144,98 €, das Kapital auf 26.286,33 €. Genau dieser Effekt macht die Rechnung später schnell.

Schritt 4: Stoppen, sobald das Ziel fällt. Im 402. Monat überschreitet das Depot zum ersten Mal die Million. Das sind 33,5 Jahre. Bei einem Start im Januar 2026 fällt dieser Monat in das Jahr 2059.

Schritt 5: Aufteilen. Eingezahlt hast du bis dahin 226.000 €, nämlich 25.000 € Startkapital plus 402 mal 500 €. Im Depot liegen 1.005.745,20 €. Die Differenz von 779.745,20 € stammt aus der Rendite. Von jedem Euro am Ziel hast du also gut 22 Cent selbst eingezahlt.

Die Million kommt am Schluss, nicht am Anfang

Mit denselben Eingaben sehen die Zwischenziele so aus:

Zielbetrag	Jahre bis dahin	Zieljahr
100.000 €	7,6 Jahre	2033
250.000 €	16,2 Jahre	2042
500.000 €	24,3 Jahre	2050
750.000 €	29,6 Jahre	2055
1.000.000 €	33,5 Jahre	2059

Die ersten 100.000 € dauern 7,6 Jahre. Die letzten 250.000 € dauern 3,9 Jahre. Nach 20 Jahren, also nach knapp 60 % der Strecke, liegen erst 350.510,30 € im Depot. Das ist gut ein Drittel des Ziels.

Nach zehn Jahren liegen sogar erst 134.704,65 € im Depot, also gut 13 % des Ziels. Wer an dieser Stelle enttäuscht aufhört, wirft den wertvollsten Teil der Strecke weg. Der letzte Abschnitt trägt am meisten, weil dort das größte Kapital arbeitet.

Was dabei oft übersehen wird

Die Steuer verschiebt den Termin um Jahre. Auf Kapitalerträge fallen 25 % Abgeltungsteuer an (§ 32d EStG) plus 5,5 % Solidaritätszuschlag darauf (§ 4 SolzG), zusammen 26,375 %. Bei Aktienfonds bleiben 30 % der Erträge steuerfrei (§ 20 InvStG), womit der Satz auf 18,46 % sinkt. Würde jeder Ertrag sofort versteuert, blieben von 7 % Rendite noch 5,71 %. Damit dauert der Weg 38,3 Jahre statt 33,5. Das ist die pessimistische Rechnung. Bei einem thesaurierenden ETF, also einem Fonds, der seine Erträge nicht ausschüttet, sondern sofort wieder anlegt, wird jährlich nur die Vorabpauschale fällig. Der Rest wird erst beim Verkauf besteuert. Was das genau bedeutet, zeigt der Vorabpauschale-Rechner, die Steuer auf den Verkauf rechnet der Abgeltungssteuer-Rechner. Steuerfrei bleiben pro Jahr 1.000 € Kapitalerträge über den Sparerpauschbetrag, bei zusammen veranlagten Ehepaaren 2.000 € (§ 20 Abs. 9 EStG).

Die Inflation nimmt dem Ziel fast die Hälfte. Eine Million im Jahr 2059 ist nicht eine Million von heute. Bei 2 % Teuerung pro Jahr entspricht sie einer heutigen Kaufkraft von rund 515.000 €. Wenn du in heutiger Kaufkraft rechnen willst, zieh die erwartete Inflation von der Rendite ab. Aus 7 % Rendite und 2 % Inflation werden 4,9 %. Mit diesem Wert dauert der Weg zur Million 42,2 Jahre statt 33,5.

Die Rendite ist die Annahme mit der größten Wirkung und der geringsten Kontrolle. Bei 5 % dauert es im Beispiel 41,6 Jahre, bei 9 % nur 28,3 Jahre. Zwischen den beiden Werten liegen 13,3 Jahre. Genau diese Annahme kannst du nicht steuern. Deine Sparrate schon.

Früh eingezahltes Geld wiegt schwerer als spät eingezahltes. 25.000 € mehr Startkapital verkürzen den Weg von 33,5 auf 30,5 Jahre, also um genau drei Jahre. 50 € mehr Sparrate im Monat verkürzen ihn um ein Jahr, und über die 32,5 Jahre bis dahin zahlst du dafür 19.500 € ein. Ähnliche Beträge, sehr unterschiedliche Wirkung. Der Grund ist die Laufzeit: Das Startkapital arbeitet vom ersten Monat an mit, die letzte Sparrate nur noch einen Monat.

Der Rechner unterstellt einen Sparplan ohne Störung. Er nimmt an, dass du jeden Monat einzahlst, nie etwas entnimmst und die Rendite jedes Jahr gleich ausfällt. Die Realität kennt Jobwechsel, Autoreparaturen und Börsenjahre mit 30 % Minus. Kosten fehlen ebenfalls. Wie stark laufende Gebühren wirken, siehst du im ETF-Sparplanrechner.

Wie du den Rechner sinnvoll benutzt

Rechne nicht eine Variante, sondern drei: eine vorsichtige mit 5 %, eine mittlere mit 7 % und eine optimistische mit 9 %. Die Spanne der Ergebnisse ist ehrlicher als eine einzelne Jahreszahl.

Danach dreh die Frage um. Setz eine Jahreszahl fest, die zu deinem Leben passt, und erhöhe die Sparrate, bis sie erreicht wird. Ohne Startkapital und mit 7 % Rendite sieht das so aus:

Zeit bis zur Million	Nötige Sparrate im Monat
40 Jahre	405 €
35 Jahre	585 €
30 Jahre	856 €
25 Jahre	1.278 €
20 Jahre	1.971 €

Jedes Jahrzehnt weniger Zeit kostet gut die doppelte Rate. Das ist der Preis für verlorene Jahre, und er lässt sich später nicht mehr aufholen.

Setz dir außerdem Zwischenziele. Trag 100.000 € als Zielbetrag ein statt einer Million. Diese Marke fällt im Beispiel nach 7,6 Jahren und ist überprüfbar. Eine Zahl, die 33 Jahre entfernt liegt, motiviert kaum jemanden. Und wenn du wissen willst, was die Million im Ruhestand pro Monat hergibt, rechne mit dem Entnahmeplan-Rechner weiter.

Wenn das Ziel nicht erreichbar ist

Die Suche läuft höchstens 80 Jahre weit. Wird der Zielbetrag bis dahin nicht erreicht, stehen in allen vier Ergebniszeilen Nullen. Das passiert zum Beispiel bei einer Sparrate von 0 € und 0 % Rendite oder bei einer dauerhaft negativen Rendite. Die Nullen sind kein Rechenfehler. Sie bedeuten, dass es mit diesen Eingaben keinen Zeitpunkt gibt, an dem das Ziel fällt. Dann ist die nächste Frage nicht das Zieldatum, sondern die Sparrate.

Häufige Fragen

Wie lange dauert es bis zur ersten Million?: Das hängt an drei Größen: Startkapital, Sparrate und Rendite. Mit 25.000 € Startkapital, 500 € im Monat und 7 % Rendite pro Jahr dauert es 33,5 Jahre. Ohne Startkapital sind es 37,2 Jahre. Mit 1.000 € im Monat statt 500 € verkürzt sich der Weg auf 26,1 Jahre. Alle drei Werte sind brutto gerechnet, also vor Steuern und vor Kosten.
Wie viel muss ich monatlich sparen, um Millionär zu werden?: Das hängt davon ab, wie viel Zeit du hast. Ohne Startkapital und bei 7 % Rendite brauchst du für 40 Jahre 405 € im Monat, für 30 Jahre 856 € und für 20 Jahre 1.971 €. Jedes Jahrzehnt, das du früher anfängst, halbiert die nötige Rate ungefähr. Trag deine eigenen Zahlen oben ein und erhöhe die Sparrate, bis die Jahreszahl passt.
Ab wann gilt man als Millionär?: Gemeint ist in der Regel das Nettovermögen, also alles was dir gehört, abzüglich deiner Schulden. Wer nach diesem Abzug über einer Million Euro liegt, gilt als Vermögensmillionär. Davon zu unterscheiden ist der Einkommensmillionär, bei dem die Einkünfte eines einzelnen Jahres über einer Million liegen. Der Rechner oben zielt auf dein Depot, nicht auf dein gesamtes Nettovermögen.
Kann man mit einem ETF-Sparplan Millionär werden?: Rechnerisch ja, wenn Sparrate und Zeit zusammenpassen. Mit 25.000 € Startkapital, 500 € im Monat und 7 % Rendite dauert es 33,5 Jahre. Der Haken steckt in der Annahme. Die 7 % sind ein historischer Durchschnitt und keine Zusage. Ein ETF schwankt, und eine Sparrate über mehr als drei Jahrzehnte durchzuhalten ist die eigentliche Hürde.
Welche Rendite ist für einen ETF-Sparplan realistisch?: Breit gestreute Aktienindizes haben langfristig im Durchschnitt zwischen 6 % und 8 % pro Jahr gebracht, mit einzelnen Jahren weit darüber und weit darunter. Rechne deshalb mit einer Spanne statt mit einem Wert. Im Standardbeispiel dauert der Weg zur Million bei 5 % Rendite 41,6 Jahre und bei 9 % Rendite 28,3 Jahre. Vier Prozentpunkte Unterschied machen 13,3 Jahre aus.
Wie stark bremsen Steuern und Inflation den Weg zur Million?: Auf Kapitalerträge fallen 25 % Abgeltungsteuer plus 5,5 % Solidaritätszuschlag darauf an, zusammen 26,375 %. Bei Aktienfonds bleiben 30 % der Erträge steuerfrei, der Satz sinkt damit auf 18,46 %. Würde jeder Ertrag sofort versteuert, blieben von 7 % Rendite noch 5,71 % übrig und der Weg dauerte 38,3 Jahre statt 33,5. Dazu kommt die Inflation: Eine Million in 33,5 Jahren hat bei 2 % Teuerung die heutige Kaufkraft von rund 515.000 €.
Was bringt ein Startkapital von 10.000 Euro?: Im Standardbeispiel mit 500 € Sparrate und 7 % Rendite erreichst du mit 10.000 € Startkapital nach 35,6 Jahren die Million. Ohne Startkapital sind es 37,2 Jahre. Die 10.000 € sparen dir also rund eineinhalb Jahre. Startkapital wirkt, weil es die volle Laufzeit mitarbeitet. Eine höhere Sparrate wirkt über lange Zeiträume trotzdem stärker.

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Stand: 2026-07-29